מי שלחוץ כלכלית נאלץ לעתים להגביל את עצמו מלבחור באפיק המקצועי בו הוא חושק וחפץ. חופש כלכלי, לעומת זאת, מאפשר גם חופש רב בבחירת המקצוע, ובנוסף מאפשר גמישות בבחירת אופי ומקום העבודה, ונוחות והזדהות עם ערכיה.

האם הדרך היחידה להגיע לאותו חופש כלכלי מקווה היא לעבוד? כיצד ניתן ליצור מתווה הגעה ל"חופש כלכלי"? במאמר זה נעסוק במושגי יסוד בסיסיים בתחום ההכנסה הפאסיבית שעשויה לאפשר הכנסה שאינה תלויה בעבודה.

עוד לפני שאנו נבהלים מהמילה "בורסה" או "שוק ההון", כדאי להכיר כמה נתונים עובדתיים, וחישוב קל ופשוט אחד שיעזור לנו לסדר את הראש:

הידעתם שהרווח הממוצע לאורך השנים בשוק ההון עומד על  כ-7% לשנה?

בואו ננסה להבין את המשמעות האמיתית של הנתון הזה במספרים מ"החיים עצמם": נניח שבדקנו וקבענו כי 10,000 ₪ בחודש זהו סכום שמאפשר לי "חופש כלכלי". כיצד ניתן לייצר הכנסה כזו? פשוט מאד! את הסכום הזה יש  להכפיל ב-12 חודשי השנה (ובדוגמא שלנו: 120,000 ₪ הכנסה שנתית רצויה) ואז לחלק ב-7%, שזוהי כאמור התשואה הממוצעת בשוק ההון. התוצאה המתקבלת היא הסכום אותו יש להשקיע כדי לקבל את התשואה הרצויה. בדוגמה שלנו מדובר על 1,714,285 ₪, . נדגים זאת גם הפוך: לו היינו משקיעים 1.7 מיליון שח בשוק ההון, הרי שהיינו מרוויחים בממוצע 7% לשנה, שהם כ-120,000 ₪, כלומר כ-10,000 ₪ לחודש. בדיוק מה שרצינו כדי לחיות ב"חופש כלכלי".

בשלב הזה מתבקשת כמובן השאלה, כיצד ניתן להגיע לסכום התחלתי זה? הפתרון אמנם איננו מידי, אך בעבודה שיטתית הוא אפשרי בהחלט. באמצעות הגדלת הכנסות וצמצום הוצאות, נייצר לעצמנו סכום חודשי אותו נצבור ונשקיע . כדי להגיע לסכום שבדוגמה שלנו, עלינו לחסוך ולהשקיע בכל חודש סכום של 2,150 ₪. חישוב ריבית שנתית ממוצעת של 7% למשך תקופה של 25 שנים, תביא להון עצמי בסך 1,746,000 ₪ . זהו הסכום שמפירות רווחיו ניתן להתקיים ומאפשר את אותו "חופש כלכלי". כלומר, 25 שנות עבודה בהן נחסוך סכום לא קטן אך גם לא עצום מדי חודש, עשויות להביא אותנו לחופש כלכלי. אם נתחיל בהן בגיל 25 או 30, או אפילו קודם, או במידה ויש לנו חיסכון ראשוני – הרי שנוכל לקצר את הדרך עוד יותר.

חשוב לזכור! בכל השקעה יש סיכון וככל שהסיכון גבוה יותר, נרצה שיגולם באמצעות פיצוי פוטנציאלי גבוה יותר. מטבע הדברים, יש סיכון בריכוז השקעה במניה בודדת, אג"ח בודד, דירה בודדת, עסק בודד וכו'

ניתן להפחית סיכון בהשקעות באמצעות פיזור ההשקעה על פני כמות גדולה של מניות/דירות/עסקים וכדומה וע"י הגדלת טווח ההשקעה. ככל שההשקעה היא לתקופה ארוכה ביותר, אנחנו חשופים פחות לתנודות זמניות.